Lawneed

Отношения корреспондентского счета регламентируются договором между банком (небанковской организацией), оказывающими услуги по обслуживанию в соответствии с договором корреспондентского счета и иным банком (небанковской организацией).

Отношения сторон строятся в основном как отношения клиента и обслуживающего банка (по аналогии с договором банковского счета).

В данном случае основные характеристики договора банковского счета вообще, то есть его консенсуальность, возмездность, взаимность также сохраняются. Поскольку договор корреспондентского счета заключается между субъектами предпринимательской деятельности, его форма должна быть письменной.

Как мы уже успели заметить, субъектный состав договора банковского счета существенно отличается, поскольку с обеих сторон в нем могут участвовать юридические лица, действующие в качестве специальных организаций (банков и небанковских организаций). Стороны договора именуются корреспондент и респондент. Корреспондент – это банк или небанковская организация, которая открывает корреспондентский счет другому банку (небанковской организации). Право открывать и вести корреспондентские счета банков и небанковских организаций имеют только банки и небанковские организации, имеющие лицензию Национального банка Республики Казахстан на открытие и ведение корреспондентских счетов.

В связи с тем, что этот договор предпринимательский, причем заключается между банками (небанковскими организациями), для которых риск ведения бизнеса является значительным, договор корреспондентского счета также, безусловно, имеет рисковый характер. В законодательном решении учет этого выражается в том, что респондент, заключая договор, со своей стороны анализирует финансовое состояние корреспондента и на основании решения своего уполномоченного органа открывает корреспондентский счет.

Договор банковского счета должен содержать ряд условий, имеющих гражданско-правовое значение. К ним относятся предмет договора, условия оказания корреспондентом услуг и порядок их оплаты, порядок распоряжения деньгами респондента, порядок передачи платежных документов и способы обмена информацией о платежах и/или переводах денег. В договоре должен быть также указан порядок предоставления корреспондентом респонденту ежеквартальной финансовой отчетности. Она может включать, отчет о результатах финансово-хозяйственной деятельности, отчет о движении денег и, при необходимости, иные формы финансовой отчетности, на основании которых респондент сможет анализировать финансовое состояние корреспондента в целях контроля и снижения кредитного и ликвидного рисков.

В договоре должно содержаться условие об ответственности Корреспондента за несвоевременное уведомление респондента об отзыве лицензии Национального банка на открытие и ведение корреспондентских счетов. Также должны быть предусмотрены срок действия договора и порядок его расторжения, порядок разрешения споров. В договоре корреспондентского счета могут содержаться и иные условия не противоречащие законодательству Республики Казахстан.