Lawneed

Вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором вклада в пользу третьего лица может быть досрочно расторгнут или изменен по соглашению банка с лицом, внесшим средства, но лишь до того момента, пока выгодоприобретатель не пожелал воспользоваться правами вкладчика, обусловленными в его пользу.

До указанного времени вкладчиком является вноситель средств, и он может в полном объеме распоряжаться суммой вклада. Согласие выгодоприобретателя воспользоваться правами вкладчика считается выраженным в тот момент, когда он предъявил к банку первое требование, основанное на этих правах, либо иным образом выразил свое намерение. Это может быть требование о выдаче вклада или его части, внесение нового вклада на открытый в его пользу депозитный счет, оформление завещания на вклад, выдача доверенности на право распоряжения вкладом и т.п.

Сделку по внесению средств на имя другого лица, заключенную лицом, внесшим средства, с банком, следует рассматривать как договор в пользу третьего лица (ст. 430 ГК РК), особенности которого установлены ст. 758 ГК РК. В результате действий выгодоприобретателя, выражающих его намерение воспользоваться правами вкладчика, происходит перемена лиц в обязательстве: вместо вносителя средств вкладчиком становится третье лицо, в пользу которого вклад был внесен.

Если коснуться содержания договора банковского вклада можно отметить, что, скорее всего, именно придание выраженной специфики правам и обязанностям сторон (содержанию) и явилось основной причиной отдельного рассмотрения этого договора, поскольку по иному к нему можно было бы без особых проблем применить нормы, регламентирующие заемные отношения.

Права и обязанности сторон.

Поскольку договор банковского вклада является односторонним договором, обязанности по нему возлагаются на банк. В соответствии с общими положениями о банковском обслуживании и займе, нормы о котором будут иметь вспомогательное значение и в данном случае, банк обязан выполнять свои обязательства таким образом, чтобы при необходимости безусловно обеспечить возврат денег. Кроме того, клиент не должен утрачивать возможность распоряжаться деньгами в рамках, обусловленных договором банковского вклада.

После заключения договора банковского вклада на банк возлагаются три основные обязанности: вернуть вкладчику сумму вклада в порядке, установленном в договоре, выплатить ему вознаграждение в виде процентов за весь период пользования чужими средствами, а также предоставить вкладчику обеспечение возврата вклада одним из предусмотренных в законе способов.

Возврат вклада осуществляется банком в соответствии с договором и с учетом требований ст. 761 ГК РК. Возврат вклада физическому лицу может быть произведен как наличными деньгами, так и в безналичном порядке. Причем вкладчик может дать распоряжение о перечислении суммы вклада на счет третьего лица. Юридическому лицу – вкладчику банк вправе вернуть сумму вклада только путем ее перечисления на один из расчетных счетов, принадлежащих этому же клиенту.

Клиент имеет право вносить вклады, как наличными деньгами, так и путем безналичных переводов. При вкладе до востребования вклады (дополнительные взносы) могут вноситься клиентом в любых суммах и в любой периодичности. Вследствие этого на банке лежит обязанность принимать дополнительные взносы по вкладам. При срочных вкладах, а также условных вкладах, если иное не предусмотрено договором банковского вклада, деньги вносятся вкладчиком в виде разового взноса.

Банк обязан принимать деньги, поступившие во вклад на имя вкладчика от третьих лиц, но они должны указывать необходимые данные об его индивидуальном идентификационном коде.

Банк также обязан выплачивать вкладчику вознаграждение на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада. Поскольку вероятность того, что клиент быстрее и неожиданно для банка прервет договорные отношения выше по договорам вкладов до востребования, как правило, ставка вознаграждения по этим договорам ниже, чем по срочным и условным вкладам.